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Blue Highland ​Patrimoine ​& finance ...​

Nous privilégions et conseillons des fonds de placements

qui répondent aux enjeux éthiques et durables, labellisés I.S.R., soit Investissements Socialement Responsables...

La retraite :

Phase importante de la vie des salariés,

elle peut même constituer une véritable rupture : professionnelle bien sûr, mais aussi personnelle avec un bouleversement des rythmes de vie et 

des rapports sociaux…

Faute d’information et de sensibilisation, les salariés anticipent généralement mal cette transition.


Nous vous proposons une journée de sensibilisation, voire de formation, à l’ensemble de vos salariés séniors sur le thème du départ à la retraite.

Au cours de cette journée, nos consultants formateurs sensibilisent les futurs retraités à la nécessaire préparation de cette autre vie.


Nous abordons deux grands thèmes :

le premier pour apporter une information détaillée sur les régimes obligatoires et complémentaires,

le second pour familiariser le salarié à la problématique de sa retraite.

Ensuite, nous donnons de nombreux conseils pratiques pour organiser au mieux le départ en retraite.


Au-delà du calendrier de la liquidation, une attention particulière est portée aux différents aspects de la vie nouvelle du retraité et des impacts 

de son changement de statut.

Fiscalité, niveau de vie, organisation du temps, règles du « bien vieillir »… : autant de messages passés dans le cadre d’échanges collectifs et individuels avec des professionnels toujours soucieux de partager

 leur riche expérience.


La journée s’adresse à tous les salariés de plus de 45 ans et se déroule dans vos locaux.

Faire le point sur sa retraite et les solutions d’épargne les plus pertinentes:

L’allongement de l’espérance de vie et la diminution de la population active contribuent un peu plus chaque jour 

à la baisse progressive des montants des pensions.


Une situation qui génère une forte incertitude quant au niveau de vie qui sera celui des cotisants actuels, 

une fois à la retraite. 


C’est pour répondre à cette inquiétude que nous avons créé le Bilan social du salarié.

Un service accessible à tous les collaborateurs pour leur apporter des réponses précises mais aussi des conseils personnalisés leur permettant de s’assurer 

un complément de revenu

Le bilan commence par un audit simple et efficace :

simulation des revenus à l’âge légal ou à la date souhaitée du départ en retraite, 

simulation de couverture de prévoyance personnalisée en fonction de la situation familiale, des revenus, des garanties souscrites…


Le salarié envisage toutes les solutions d’épargne retraite intelligentes et adaptées disponibles 

depuis la loi Fillon 

Préparer tout au long de sa vie ses revenus futurs ...



EXEMPLES :


Compléter les prestations des régimes obligatoires pour constituer progressivement un revenu complémentaire satisfaisant à la retraite, tout en réduisant vos impôts pendant la phase d’épargne.

Quelle est la solution adaptée ?


Pour constituer progressivement une épargne et améliorer vos revenus à la retraite,

 tout en réduisant vos impôts.

Comment ça fonctionne ?

Vous diminuez le poids de votre impôt sur le revenu : vos versements sont déductibles de votre revenu imposable (dans la limite de 10% de vos revenus professionnels net de l’année précédente, plafonnée à 8 plafonds annuels de la Sécurité Sociale de l’année précédente ou PASS*).


L’avantage fiscal du PERP n’entre pas dans le calcul du plafonnement des niches fiscales.

Votre plafond de déduction peut être mutualisé avec celui de votre conjoint ou partenaire lié par un Pacs, augmentant ainsi le montant de vos versements déductibles.


Chaque année le disponible fiscal non utilisé est reportable sur les trois années suivantes.

Votre capital est disponible en cas de coup dur dans le cadre de cas exceptionnels prévus par la loi (décès du conjoint, ou du partenaire lié par un PACS, invalidité de l’assuré de 2è ou 3è catégorie…).

*ou si ce montant est plus favorable : 10% du PASS de l’année précédente

MAIS AUSSI :


Quelle est la solution adaptée ?

Planifier dès maintenant votre retraite pour assurer votre avenir et celui de vos proches, en constituant une épargne personnelle complémentaire avec SwissLife Retraite, un contrat individuel d’assurance vie multi support.


Comment ça fonctionne ?

Votre épargne se constitue à votre rythme, et elle est disponible à tout moment.

Vous profitez d’un cadre fiscal privilégié : celui de l’assurance vie. En cas de sortie en capital, après 8 ans, vos plus-values et revenus de placement sont totalement exonérés d’impôts jusqu’à 4600 € par an pour une personne seule et 9200 € par an pour un couple marié soumis à imposition commune*. En cas de sortie en rente, vous bénéficiez d’un abattement d’assiette d’impôt sur le revenu, en fonction de votre âge à la liquidation de la rente (de 30% à 70 %).


Votre contrat est également un bon outil de transmission : le capital décès est exonéré jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.


*Abattement annuel et global pour l’ensemble des contrats d’assurance vie du foyer fiscal

Nous disposons un large choix de contrats d'épargne retraite individuelle, pour les salariés, les indépendants mais aussi collective pour les PME et PMI avec :


Notre site spécialisé RETRAITE :

https://www.blueretraite.fr/: assurances, épargne - retraite